{{ mediaArticle.articleTypeName }}
Sofie: Gedragsprikkels als sleutel tot financieel welzijn
Sofie richt zich op het creëren van financiële rust, vrijheid en een groenere levensstijl voor Nederlandse burgers.
Highlights
- Het digitale platform 'Sofie' stimuleert gebruikers om actief te worden rondom hun persoonlijke financiën
- Met potjes en automatiseringen wordt het gemakkelijker om een gezonde financiële situatie te bereiken
- Er zijn speciale pakketten voor werkgevers, lokale overheden en hypotheekverstrekkers
Arm of rijk, niemand ontkomt eraan om zijn financiën op orde te houden. De dagelijkse boodschappen, je belasting op tijd betalen, een beetje sparen voor een vakantie en wat geld overhouden omdat de wasmachine het op het verkeerde moment begeeft. We denken er liever niet te veel over na omdat al het andere zoveel leuker en belangrijker lijkt. Voor de meeste mensen is je persoonlijke huishoudboekje op zijn best een verplicht nummer dat zo min mogelijk aandacht krijgt. Totdat je ineens rood staat, of er een andere reden is waarom die financiën ineens cruciaal zijn.
En dus, constateerde Astrid Bruinsma, is het belangrijk om de problemen voor te zijn. Daarom bedacht ze een digitaal platform, 'Sofie', dat financieel actief gedrag stimuleert voordat het te laat is. Met Sofie wil Bruinsma gedragswetenschap gebruiken om mensen te inspireren hun financiën te beheren. Het platform geeft informatie en moedigt mensen aan om in actie te komen en weloverwogen beslissingen te nemen.
Zo werkt de app
Aan de hand van je bankafschriften berekent Sofie automatisch je spaargeld: het verschil tussen het geld dat binnenkomt en het geld dat je uitgeeft. In de app maak je vervolgens potjes aan voor specifieke spaardoelen. Elk potje krijgt zijn eigen kleur en een doelbedrag met een deadline. Sofie berekent vervolgens hoeveel je wekelijks moet sparen om dit doel te bereiken. Dat sparen gebeurt via 'automations', regels die sparen koppelen aan je gedrag. Hierdoor worden financiële doelen onderdeel van je dagelijks leven. Wanneer je bijvoorbeeld je kinderen naar school brengt, kun je automatisch geld sparen voor hun studie voor later. Sofie stelt ook interactief nieuwe spaardoelen voor of stelt 'versnellers' voor potjes en automatiseringen voor.
Een belangrijk aspect hierbij is om deze gedragsverandering structureel te maken. Bruinsma: "Het moeilijkste aan het beheren van je financiën of het behalen van je financiële doelen is om eraan te beginnen en het vol te houden. Het gaat er niet om of het rekensommetje precies klopt. Het gaat erom geld uit te geven aan de dingen waar je blij van wordt en het in je dagelijkse routine te krijgen."
Positieve impact
Astrid Bruinsma begon haar carrière in de sport en rolde al snel in de wereld van hypotheken, data en IT. Sofie komt voort uit haar inspanningen om haar persoonlijke financiën op orde te krijgen. Sofie richt zich op het creëren van financiële rust, vrijheid en een groenere levensstijl voor Nederlanders. Het platform gebruikt sociale apps om gebruikers financieel te activeren en werkt samen met financiële partners en onderwijsinstellingen om inzicht te krijgen in het financieel gezonder en duurzamer maken van levens.
Het woord Sofie staat voor 'social finance': "Dit laat zien dat we een sociale onderneming zijn, waar impact bovenaan staat. En dat we apps gebruiken om mensen financiële rust en ruimte te geven. Geïnspireerd door iemand die zijn hypotheek aflost met een euro elke keer als er iemand op de deurbel drukt, bedachten we andere manieren om met je doelen aan de slag te gaan. Maak je minder zorgen over geld en doe meer! Met onze activeringsmodules die de basis vormen van de app, willen we mensen financieel in beweging krijgen. We vinden het belangrijk dat je financiële doelen duidelijk zijn, dat je met kleine stapjes aan de slag gaat en dat je makkelijk om hulp kunt vragen."
Gedragsverandering
Met gerichte strategieën voor gedragsverandering helpt Sofie gebruikers kleine stappen te zetten in de richting van hun financiële ambities, zoals het begrijpen van hun korte- en langetermijndoelen, het opstellen van een weekbudget en het prioriteren van hun financiële doelen. Inkomsten en uitgaven worden op een slimme manier aan elkaar gekoppeld, zodat het voor de gebruiker logisch is om geld opzij te zetten voor zowel je vakantie als je belastingen.
Sofie biedt specifieke functies voor klanten met betalingsproblemen, zoals het opbouwen van een financiële buffer en besparen op boodschappen. Bovenop de standaardfuncties van de app is er een "Financieel Vitaliteitspakket", dat bestaat uit een vitaliteitsscan, aanvullende workshops, vlogs, één-op-één coaching en advies, effectiviteitsmetingen en andere financiële tools. Het pakket is gebaseerd op een SaaS-platform dat activeringsmodules uit de gedragswetenschap gebruikt, die kunnen worden gepersonaliseerd en geïntegreerd in bestaande apps en platforms.
Twinkle
Sofie is er niet alleen voor particulieren; het bevat ook verschillende zakelijke functionaliteiten. Deze zijn gericht op werkgevers, lokale overheden of hypotheekverstrekkers. Voor werkgevers ligt de focus op het verminderen van financiële stress en kosten. Voor lokale overheden dient het pakket als schuldpreventie- en nazorgtool en biedt het oplossingen voor energiearmoede. Hypotheekverstrekkers kunnen het pakket gebruiken voor nazorg aan klanten en het duurzaam oplossen van betalingsproblemen.
De missie is hetzelfde voor al deze doelgroepen: financieel gezond en groener leven. Hoe bereik je dat? Bruinsma: "Door als gebruiker met een twinkeling in je ogen met je financiën bezig te zijn, doordat jij de baas bent over je financiën en flexibiliteit krijgt als je doelen met je meegroeien."